利好消息：小额贷款公司将获金融“准生证”

字号显示：大中小　　2008-05-09 10:19:00　　来源：一大把网站

近五年来，金融体制改革的各项工作获得了重大进展，国有商业银行重组上市日渐完成，证券市场结构性问题最终得到解决，保险投资领域大幅放开，利率市场化、外汇体制改革亦取得了长足进步。近日《关于小额贷款公司试点的指导意见》的出台，将促进农村金融体制的建设，为中小企业甚至微小企业带来了真正的福音。

金融“兴奋剂”：《关于小额贷款公司试点的指导意见》

早在2005年初，央行就决定在山西、陕西、四川等5个省区开办小额信贷试点，组建了“只贷不存”的小额贷款公司，但由于央行没有金融监管和发放金融牌照的职能，小额贷款公司一直游离于金融企业之外。由于小额贷款公司的风险极大，银监会也一直不愿担任监管职责，它们的尴尬局面甚至一度让业界担忧其未来走向。2008年5月8日银监会公布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，给小额贷款公司的设立、转制明确了条件，也意味着一直无人管的小额贷款公司将可纳入银监会的监管体系。

中国人民银行小额信贷专题组（编）

关于小额贷款公司试点的指导意见

　　《指导意见》里明确了小额贷款公司的性质、股东、资金条件等。小额贷款公司仍然“只贷不存”，并鼓励面向农户和微型企业提供信贷服务。规定有限责任公司注册资本不低于500万，股份制注册资本不低于1000万，而单一自然人、企业法人、其他社会组织及关联方所持股份不得超注册资本总额的10％。小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。同时小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50％。
　　同时银监会也考虑了小额贷款公司的风险防范问题。除了要求建立资产分类制度和拨备制度，资产损失准备充足率始终保持在100％以上，小额贷款公司还应建立信息披露制度，不得进行任何形式的非法集资。[详细]

毫无疑问，“农村金融”已经成为中国金融业最耀眼的关键词之一。解决好农业、农村和农民问题，一直是中国政府工作的重中之重。但总体看，农村金融仍然是整个金融体系中最薄弱的环节，突出表现为农村金融的结构和运作机制存在严重的缺陷，机构网点少，产品和服务单一等。小额信贷是一个新生的事物，小额信贷公司的成立是否能够像预期一样，促进农村金融体系的完善、农村金融服务水平的提高、城乡金融和经济的协调发展，这仍需政府部门大力支持。

小额贷款公司即将合法化中小企业借财有道

从我国的实际情况来看，现有发放小额信贷的机构以及放款总量相比实际需求缺口仍然较大，而且效率不高，而在国际上已经运作成功的小额贷款组织模式，在我国一直发展迟缓。在这种情况小，中小企业以及微小企业存在严重的贷款难的问题。随着中小企业在中国经济中的主导地位越来越重要，我国的金融体制必需做出重大调整，以扶持中小企业的发展，促进中国经济的持续发展。

小额贷款向中小企业倾斜

　　目前市场竞争的一种不公平态势，集中反映在各商业银行面向私营企业和个体贷款总额开始出现明显的环比下降，中小企业图谋发展，面临急需的资本输血。但借钱融资难已成为难以克服的生存和发展障碍。一方面是身系广大民众就业岗位的中小企业缺乏资金，另一方面是资本市场流动性泛滥得不到缓解。如何把闲置资金配置到饥渴的中小企业身上，需要更多的金融中介和机构，提供灵活的金融服务。目前，大量处于“地下状态”的中国民间融资机构的活跃气氛，其实就是这种需求的强烈表现。给予它们合法化的运营，其实就是对它们“走出地面的阳光化行动”提供的最好支持。[详细]

吴晓灵：小额贷款中国突破

央行副行长：吴晓灵

　　中小企业、成长中的企业，他们的股本融资基本限定在私募范围内，向公众募股不太容易，企业外部融资大部分要靠银行信贷。微小企业更是这样。除了私募情况下的股本融资以外，还需要外部的借贷服务。但这种外部的借贷服务并不一定是典型的银行信贷。因此，这个问题的结论是，我们的商业银行一定要有危机感。当资本市场发展以后，大客户在一定程度上会离开金融中介，直接走向市场，而银行要想有新的利润增长点，必须面对中小企业，发展潜在的客户。[详细]

“尤努斯式”小额贷款银行

尤努斯：穷人的银行家

　　孟加拉国乡村银行模式是一种非政府组织从事小额信贷的模式。创建于1974年，80年代在政府支持下转化为一个独立的银行。自孟加拉国乡村银行创立以来，小额信贷受到了当地穷人的热烈欢迎，近6成的借款人和他们的家庭已经脱离了贫穷线。这个模式被迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家，成为一种非常有效的扶贫方法。[详细]

平遥小额贷款：新山西票号

日升隆小额贷款公司

　　2005年底，央行在山西省平遥批准成立两个小额贷款公司。从2006年12月27日日升隆和晋源泰作为中国人民银行小额贷款首批试点挂牌以来一直受到关注。在当地政府的大力支持下，日升隆和晋源泰对其小贷款业务发展前景也非常看好，第一年就实现了盈利，并称平遥的实际贷款需求更多。在金融政策的指引下，市场又增加了一项赚钱的买卖。[详细]

中小企业：把握机会、严格自律

中国民间资本相当庞大，将其引入正常的渠道，有助于中国经济的进一步发展，也有利于金融的稳定。《关于小额贷款公司试点的指导意见》的出台，从侧面肯定了中国农村信用社的改革和城市商业银行的改革，大量吸收民间参与，对于中国来说既可以解决中小企业的融资问题，又可以把这一部分从体外循环转入体内循环，这是一个利民的举动。另外，政府金融机构应该引导民间资本的走向，允许其在一些地方建立民营银行的，解决当地的中小企业的融资。通过制度和监管的严格化规避民营银行的风险，避免地下金融泛滥的情况。在市场环境的主导，我国的金融体系也在不断进行改革，如何保障金融改革的顺利实施和长足发展，需要市场的全面参与。作为中小企业，在利我形势下应当遵守法制、法规，严格律己。

（编辑：杨晶）

收藏此页到：