作为创业者与中小企业来说，他们往往是刚刚进行经营活动，连1～2年的连续盈利记录都没有，因此银行无法评估其信贷风险。在无法评估信贷风险的情况下，创业者与中小企业要获得银行的贷款几乎是不可能的。

　　很多创业者和中小企业都认为，自己的企业或者从事的项目具有很好的成长性，希望银行能够看到企业或者项目的发展前景。这个愿望当然是好的。可是，他们也应该想到另外一个问题，那就是，即使你的说法可以成立，是真实的，银行也不可能为了创业者与企业的说法而降低银行的贷款标准。由于我国的信用体系还没有建立起来，银行衡量一个企业就是靠考查企业的财务指标，可这恰恰是创业者与中小企业所拿不出手的。

　　《理财》：那么是不是说，创业者与中小企业在创业初期很难得到银行的信贷支持？

　　叶锋：大体是这样的，因为中小企业的基本特点就是资金少、管理弱、抗风险能力低等等，这些对于获得银行认可都是很不利的，除非创业者与中小企业拥有良好变现能力的可抵押资产，比如房产等。有些创业者与中小企业拥有字画等资产，但这些资产的评估与变现都会有问题，因此无法作为抵押。也正是因为这样，所以我们常常看到的情况是，创业初期的融资往往不选择银行作为融资渠道，而主要以股权融资为主。

　　债权融资也有，通常来说，银行之外主要有其他三条渠道。第一个渠道是民间借贷。很多创业者与中小企业往往通过向亲戚朋友等借贷资金完成创业初期所需的启动资金。第二个渠道是寻找风险投资公司的投资支持。这几年，国内的风险投资有所发展，但是，创业者与中小企业要得到风险投资公司的支持也并不是容易的事情，这要求创业者与中小企业有非常好的项目前景，有好的经营实例支持。第三个渠道是寻求担保，其中包括一些担保公司和很多的政府行为，不过担保一般也要求抵押。

　　《理财》：这里有一个创业者与中小企业普遍不理解的问题，那就是银行为什么不会关注企业的成长性，难道中小企业的成长不会给银行带来利益吗？

　　叶锋：这个就是我说过的创业者与中小企业应该明白的第二个问题，也就是创业者与中小企业一定要认识银行。