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麦瑞德说：“虽然贫困人群缺乏有形资本或金融资本，但他们同样拥有无限的创造力、创新精神及创业动力。无数通过小额信贷而成功改善自己生活的人向世人表明，穷困的人需要的不是施舍，而是机会。虽然这些机会对于我们这些人来说是司空见惯了。小额信贷是给予能力和脱贫致富的一个强有力的机制，因为小额信贷使贫困的人充分发挥了潜力，不仅达到了脱贫的目的，还实现了他们致富的梦想。小额信贷能有如此巨大的力量，正是由于它能够使贫困人群潜在的创业精神得到释放，并使他们依靠自己的力量走出贫困。”
孟加拉经验
在今天中国的乡村，正常的民间金融往往依托于亲缘和社区关系的制约，有较低的征信成本和较强的失信惩戒力，因而效率高，但金额一般很小。一个农民由于购买农药、化肥或者猪仔急需一笔千元左右的资金，可家里一时又拿不出这笔现钱，他该如何解决这个问题？在农村最常见的方式，是向亲朋好友去借；如果是在东南沿海的福建、浙江一带，他还可以用组“会”的方式从同乡那里得到帮助。
目前唯一开设到村一级的国家金融机构是农村信用社，从农信社贷款虽然利率低，可是手续繁琐，通常一个审批周期需要一个月或者一个半月，最后急需资金帮助的农民还未必能贷到钱。在这种状况下，手续简便、利息贴合实际、无须抵押物的小额贷款在农村就显得非常必要。
一直以来，中国带有扶贫性质的小额贷款项目，由农业银行按照3%的利率在全国农村进行推广，央行在年终对农业银行总行贴息到正常利率。以2001年的统计数据来看，实际上当年农业银行只把16%的资金贷给了农业，农业发展银行的贷款，90%贷给了国有农产品收购部门。与此同时，农行不断收缩网点，县级分行只有吸储的任务，分支机构同样只设到县一级的农发行，主要职能是协助国营公司收购粮棉，中国农村金融处在相对“真空”状态。
国际经验证明，在合适的机制下，农村金融完全可以以商业化的形式存在并发展。孟加拉国在上世纪70年代由一位大学教授创办了一所“乡村银行”，他们在一个贫困的乡村，对42名最穷的农户每人贷款27美元，进行小额信贷实验，这家银行有5条特别的运行规则：一是不用任何抵押把钱借贷给穷人，而主要又是借贷给穷人妇女；二是借贷数额小，一般在100元左右；三是每周还本付息，也就是说把借到的钱在一年内分52周偿还，还清再借；四是借款的妇女须组成五人小组，起互助和联保作用；五是借款和节约同时进行，每周还款时每人须存1至2元钱。
自1976年开业以来，这家“乡村银行”依靠这5条原则，已经发展成为总资产超过10亿美元的全国性大银行，创造了其他商业银行望尘莫及的贷款回收率高达97%的佳绩。孟加拉小额信贷扶贫的成功经验，受到联合国开发计划署的高度重视和充分肯定，并作为向发展中国家发放扶贫贷款的首选方式。中国农村的小额信贷扶贫贷款就是在这种背景下发展起来的。
现在，孟加拉国小额贷款经验已经惠及全世界。好几亿人受益于这种对农村与城市低收入人群的新型贷款与贷款回收方式。小额信用贷款在孟加拉得到成功，尔后又在印度、尼泊尔、菲律宾得到推广。与小额贷款类似的泰国农村和农业合作银行 BAAC银行，印尼人民银行 BRI等，都是亚洲国家成功地推行农村金融的典范。中南美等国把农村小额贷款的方式加以改革，运用到了城市贫困人口开办的微型企业中，也获得了巨大的成功。
建设中国的新农村，除了修公路，建学校，盖医院，搞环保，一个关键环节，是让农民自己具有创造财富的能力。在这个问题上，来自金融业的资金支持最直接也最见成效。近年来，多种形式的小额贷款在中国乡村逐渐出现，为农民摆脱贫困走上致富之路，提供了一种新的可能。
（编辑 苏霏）
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