货币政策的紧缩，中小企业融资愈加困难，这不仅催生了地下金融的繁荣，中小企业也开始自发联合起来，开始谋求共赢合作，以应对愈发紧张的中小企业资金链，这种联合自救的行动首先从自发的互助合作性质的组织开始，最终形成资金借贷圈。

　　互助色彩浓厚

　　圈子文化是中国人的特色，现在已经发展到资金圈。南京共赢圈投资担保公司即是这种组织的代表之一。一开始是基于互助的企业或者个人做个资金池，谁需要谁取用，随着会员规模的扩大，这种联合自救的举动也开始有了正规经营的需求。南京共赢圈投资担保公司现在的会员已经达到近五千人。

　　“我们只给中小企业贷款，而且宗旨是为圈内的人服务，目前融资的额度基本上是从几十万到几百万，以个人的名义比较多，因为现在即使是企业，也基本上都是民营企业。” 南京共赢圈投资担保公司总经理张春阳接收记者采访时表示。

　　而这种“联合”的做法，也在一定程度上增强了其在市场上的谈判能力，类似于工会组织。比如很多企业可能并没时间了解银行的政策，这种联合就能够提供咨询的业务，而在维护银行的关系方面，作为个人的名义去维护关系难度较大，而目前如果联合起来的平台与金融机构有更多合作的可能性。

　　核心竞争力来源于高效率

　　高效率是这种民间融资渠道最核心的竞争力。“我们最快的一次放款大概在300万左右，准确的说只有两个小时就确定下来了，”张春阳向记者表示。张春阳的这2小时的300万贷款就是借给了一位搞交通工程的老板用于保证金的紧急拆借，必须在当天下午5点钟之前交齐，而这种融资“如果通过银行，根本不可能这么快的拿到钱。”

　　其实这样如此高效率的融资和这种圈子文化密切相关。“圈内的人士之前就有过相当了解，贷款风险是很小的，因为平时的接触中就可以将大部分不可靠的人过滤掉。”张春阳表示。

　　他表示，尽管共赢圈也有一套放款的标准，但放贷的流程可能仅仅是到企业看一看，和主要负责人接触一下，就能了解情况。如果感觉其人品还行，且具备一定的还款能力，基本上就会放款。有些时候甚至只需几个电话联系，半天的时间就能搞定。他说：“阅历对于我们这行来说非常重要，关键是要能看准人。”

　　张春阳表示，虽然放贷流程几乎和银行一样，但和银行相比，这种融资中介最大的特点就是效率要高得多，人为判断的因素要多得多，他们放贷主要考虑三点：正常的贷款用途，合理的抵押担保，合理的还款来源。

　　费用并不一定比银行高

　　“其实我们并不是纯粹的高利贷性质，有些时候中小企业到我们这融资可能比银行成本更低。”张春阳向记者介绍。